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Prodotto ipotecario

Realizzate il vostro sogno

Con i prodotti ipotecari di AXA posate finanziariamente il primo mattone del sogno di un'abitazione propria.
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Vantaggi offerti da AXA

  • Assistenza finanziaria e tecnica
  • Possibilità di rimborso personalizzate
  • Calcolatore d'ipoteca: le proprie quattro mura in cifre
  • Politica dei crediti accurata con direttive chiare
             

 

 

Finanziamento ideale

Scegliete fra tre varianti per la vostra 1a e 2a ipoteca beneficiando della stabilità, della flessibilità o della propria propensione al rischio.
 

A vostra scelta

Ipoteca a tasso fisso

Per i proprietari che preferiscono i costi fissi.

Nel corso dell'intera durata pagate lo stesso tasso ipotecario. I costi fissi semplificano la pianificazione del vostro budget e vi offrono sicurezza. Alla stipulazione del contratto stabilite il tasso d'interesse e la durata, che può variare tra 1 e 15 anni a seconda dell'importo dell'ipoteca.

  • Vantaggi / svantaggi
    Vantaggi
    • Durata prestabilita
    • Stesso tasso d'interesse per l'intera durata contrattuale
    • Fissazione del tasso d'interesse fino a 12 mesi in anticipo (dietro pagamento di un rispettivo supplemento forward (tasso maggiorato))
    Svantaggi
    • Costi in caso di risoluzione anticipata
    • Nessun profitto in caso di una riduzione generale dei tassi

 

Ipoteca LIBOR

Per i proprietari che intendono assumersi il rischio di un rapido rialzo dei tassi, ma anche beneficiare subito di un rispettivo calo.

Il tasso d'interesse dell'ipoteca LIBOR è composto dal LIBOR (il tasso interbancario di Londra) e da un margine cliente individuale. Alla stipulazione del contratto stabilite l'importo del credito, il margine cliente e una durata complessiva di 3 o 5 anni.

La durata complessiva viene suddivisa in singole tranche con durate di 3, 6 o 12 mesi a seconda delle esigenze. L'ipoteca LIBOR è pertanto vincolata ai tassi a breve. Le tranche in scadenza possono essere ridefinite o l'intera ipoteca LIBOR può essere convertita gratuitamente in un'ipoteca a tasso fisso a lungo termine.

AXA offre l'ipoteca LIBOR a partire da CHF 1 000 000.

  • Vantaggi / svantaggi
    Vantaggi
    • Durata fissa
    • Rapido profitto in caso di livello vantaggioso dei tassi
    • All'occorrenza, conversione gratuita dell'ipoteca LIBOR in un'ipoteca a tasso fisso a lungo termine
    Svantaggi
    • Calcolo più complesso degli oneri da interessi per effetto delle oscillazioni dei tassi (volatilità)
    • Nessuna protezione contro l'aumento dei tassi con conseguente aumento dei costi
    • Costi supplementari in caso di risoluzione anticipata

 

Ipoteca a tasso variabile

Per proprietari che puntano sulla flessibilità piuttosto che sulla stabilità o sul calo dei tassi e che non temono il rischio di un aumento degli interessi.

Il tasso d'interesse dell'ipoteca a tasso variabile dipende dell'andamento del mercato monetario e dei capitali. Siete disposti a far fronte ai cambiamenti periodici degli oneri da interessi, ma al contempo beneficiate di qualsiasi riduzione, minima o consistente, dei tassi sul mercato.

La durata indeterminata dell'ipoteca a tasso variabile aumenta ulteriormente la flessibilità.

  • Vantaggi / svantaggi
    Vantaggi
    • Durata indeterminata
    • All'occorrenza, conversione in un'ipoteca LIBOR o a tasso fisso in qualsiasi momento
    Svantaggi
    • Il calcolo esatto degli oneri da interessi non è possibile (per effetto delle imprevedibili oscillazioni dei tassi)

  

Il giusto mix per il vostro finanziamento immobiliare.

 

Ipoteche 

 

  Casa di proprietà Casa plurifamiliare
1a ipoteca (a tasso variabile o fisso) max. 66.67 % max. 66.67 %
2a ipoteca (a tasso variabile o fisso) max. 13.33 % max. 13.33 %
Totale ipoteche / capitale di terzi max. 80 %* max. 80 %*
Capitale proprio min 20 % min 20 %

* Un capitale di terzi pari al 100 % è consentito attraverso la costituzione in pegno di polizze di assicurazione vita con corrispondenti valori di riscatto.



Domande ricorrenti

Direttive di finanziamento

La vostra sicurezza finanziaria è importante per noi. Prima, durante o dopo l'acquisto di un'abitazione di proprietà. AXA applica le direttive generali e le regole pratiche delle operazioni ipotecarie. Tale politica creditizia oculata sta alla base del vostro benessere a lungo termine in una casa tutta vostra.

  • Quanto capitale proprio devo investire?

    Almeno il 20 % del prezzo d'acquisto dell'abitazione deve essere coperto mediante mezzi propri, mentre al massimo l'80 % può essere finanziato con capitale di terzi (1a e 2a ipoteca). Tanto più cospicuo è il capitale proprio, quanto meno gravoso risulta l'onere da interessi.

  • In che modo devo ammortizzare l'ipoteca?
    • La 1a ipoteca corrisponde di norma al 66.67 % del valore commerciale (valore di rivendita) di un immobile e non è soggetta ad ammortamento.
    • La 2a ipoteca copre il restante fabbisogno di capitale di terzi (in genere al massimo il 13.33 %) e deve essere rimborsata nel giro di 15 anni, ma al più tardi entro il 60° anno di età. In questo modo è possibile garantire un finanziamento sostenibile anche in età di pensionamento.
    • Per gli immobili di reddito, la durata di ammortamento della 2a ipoteca è di 10-15 anni.

     

    Ipoteche 

  • Per quali immobili di reddito AXA concede ipoteche?
    • Immobili residenziali, uffici e edifici commerciali con ampio mercato e buone possibilità di rivendita prevalentemente locati a terzi
    • Quota di sfitti a breve termine al massimo il 5 – 10 %
    • Quota di gastronomia, commercio e industria al massimo il 30 % del reddito locativo

    L'importo minimo delle ipoteche ammonta a CHF 666 000.

  • Per quali investimenti AXA non concede ipoteche?
    • Terreni edificabili e progetti di costruzione
    • Appartamento / casa per le vacanze
    • Immobili all'estero
    • Immobili che sono stati finanziati con l'aiuto della Confederazione ai sensi della LCAP
    • Immobili in cattivo stato
    • Immobili destinati alla rivendita
    • Immobili speciali, ad es. agricoltura, scuole, istituti, alberghi, gastronomia, commercio, industria
    • Provvedimenti coatti contro il debitore e/o l'immobile
    • Solvibilità del debitore dubbia o non trasparente


Possibilità di ammortamento della 2a ipoteca

La 2a ipoteca deve essere completamente rimborsata. Nel giro di 15 anni, ma al più tardi entro il 60° anno di età, il debito della vostra 2a ipoteca deve essere estinto.

Ammortamento diretto

Ammortizzate la vostra 2a ipoteca con dei pagamenti periodici. Gli importi stabiliti rimangono invariati per tutta la durata, tranne in caso di marcate variazioni di mercato.

Vantaggi
  • Calcolo semplice
  • Riduzione costante del debito ipotecario
  • Onere da interessi in continuo calo
Dettagli del prodotto

La costante diminuzione del debito si ripercuote negativamente soltanto sul fronte fiscale: l'importo deducibile dalle imposte si riduce di anno in anno e, pertanto, il carico fiscale aumenta.

Potete garantire il rimborso della vostra 2a ipoteca tramite un'assicurazione contro il rischio di decesso, in modo da evitare che la vostra proprietà abitativa venga ulteriormente gravata in caso di incapacità di guadagno, invalidità o decesso.

Ammortamento indiretto

Ammortizzate la vostra 2a ipoteca con un pagamento unico al termine della scadenza.

Vantaggi
  • Calcolo semplice
  • Rimborso garantito in caso di incapacità di guadagno, invalidità o decesso
  • Vantaggi fiscali
Dettagli del prodotto

Fino alla scadenza della vostra 2a ipoteca pagate premi periodici in una polizza di assicurazione sulla vita, il cui capitale accumulato vale quale pegno e confluisce alla scadenza del contratto direttamente nell'ammortamento della vostra ipoteca. Il vostro debito viene così ammortizzato in un colpo solo.

L'ammontare del debito ipotecario e degli oneri da interessi rimangono invariati per tutta la durata, offrendovi l'opportunità di dedurre dalle imposte sempre lo stesso importo.

Desiderate beneficiare di ulteriori vantaggi fiscali? Con un'assicurazione sulla vita del pilastro 3a, potete avvalervi di ulteriori agevolazioni fiscali in virtù dei pagamenti regolari dei premi. Desiderate beneficiare di ulteriori vantaggi fiscali? Con un'assicurazione sulla vita del pilastro 3a, potete avvalervi di ulteriori agevolazioni fiscali in virtù dei pagamenti regolari dei premi. 

Ammortamento diretto e indiretto a confronto

Ammortamento 

 



Copertura della vostra ipoteca

Eventi imprevedibili come un'incapacità di guadagno, il decesso o la perdita di reddito nella vecchiaia possono mettere a repentaglio la vostra ipoteca. Nel peggiore dei casi si è costretti a vendere la propria abitazione. Pensate alla previdenza!

In caso di incapacità di guadagno

Se vi ammalate o subite un infortunio potete incorrere in impasse finanziarie. Grazie a un'assicurazione in caso d'incapacità di guadagno vi assicurate un reddito sostitutivo regolare e tutelate i vostri cari contro i rischi finanziari.

Assicurazione in caso di incapacità di guadagno

In caso di decesso

Garantite con un'assicurazione in caso di decesso che i vostri familiari possano ridurre il debito ipotecario, affinché riescano a sostenere l'onere degli interessi con il rimanente reddito.

Assicurazione in caso di decesso

Nella vecchiaia

Dopo il pensionamento la sostenibilità dell'ipoteca può essere messa a repentaglio a causa di perdite di reddito, in particolare quando è stato effettuato un prelievo anticipato di capitale dal secondo pilastro. Ciò può essere però evitato iniziando per tempo a costituire un risparmio previdenziale.

Assicurazioni sulla vita



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Discutete i dettagli con il vostro consulente AXA e richiedete un'offerta non vincolante.



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