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Produit hypothécaire

Réalisez vos rêves de logement

Grâce aux produits hypothécaires d’AXA, posez les fondements financiers de votre rêve d’accession à la propriété. Demander conseil


Profitez des avantages d'AXA

  • Soutien financier et technique
  • Possibilités de remboursement adaptées
  • Calculateur de prêt hypothécaire: vos rêves de logement en chiffres
  • Politique de crédit prudente avec directives claires
             

 

 

Financez l'appartement ou la maison de vos rêves de manière adaptée

Choisissez votre prêt hypothécaire en 1er ou en 2e rang parmi trois variantes et privilégiez, selon votre tempérament, la stabilité, la souplesse ou la prise de risque.
 

Vos options

Prêt hypothécaire à taux fixe

Pour les propriétaires qui privilégient des charges d’intérêts stables.

Vous payez le même taux hypothécaire pendant toute la durée du contrat. Les frais fixes facilitent votre planification budgétaire et vous évitent des déconvenues. Vous convenez du taux d’intérêt à la conclusion du contrat, ainsi que de la durée de celui-ci. Selon le montant du crédit hypothécaire, la durée du contrat varie entre 1 et 15 ans.

  • Avantages / inconvénients
    Avantages
    • Durée prédéterminée
    • Taux d’intérêt fixe pendant toute la durée du contrat
    • Possibilité de fixer le taux d’intérêt jusqu’à 12 mois à l’avance, moyennant une majoration appropriée (supplément d’intérêt)
    Inconvénients
    • Conséquences financières en cas de résiliation anticipée
    • Impossibilité de profiter d’une baisse généralisée des taux d’intérêt

 

Prêt hypothécaire LIBOR

Pour les propriétaires qui acceptent un risque élevé de montée rapide des taux d’intérêt mais profitent, en revanche, plus vite d’une baisse des taux hypothécaires.

Le taux d’intérêt du crédit hypothécaire LIBOR se compose du LIBOR (taux interbancaire pratiqué à Londres) et d’une marge client individuelle. Lors de la conclusion du contrat, vous convenez du montant du crédit, de la marge client ainsi que de la durée totale de 3 ou 5 ans.

Selon vos besoins, vous divisez la durée totale du contrat en tranches de 3, 6 ou 12 mois. Le taux d’intérêt appliqué au crédit hypothécaire LIBOR n’a ainsi qu’une validité à court terme. A l’échéance des tranches, vous pouvez redéfinir la segmentation de la durée globale ou transformer, sans frais, l’ensemble du crédit hypothécaire LIBOR en un crédit hypothécaire à taux fixe à long terme.

AXA propose le crédit hypothécaire LIBOR à partir de 1 000 000 CHF.

  • Avantages / inconvénients
    Avantages
    • Durée fixe
    • Possibilité de profiter rapidement de niveaux avantageux des taux d’intérêt
    • Au besoin, transformation gratuite du prêt hypothécaire LIBOR en un taux fixe à long terme
    Inconvénients
    • Calcul plus complexe de la charge d’intérêts en raison des fluctuations de taux (volatilité)
    • Absence de protection contre la hausse des taux d’intérêt et l’augmentation des frais qui en résulte
    • Frais supplémentaires en cas de résiliation anticipée

 

Prêt hypothécaire à taux variable

Pour les propriétaires attachant une grande importance à la souplesse, qui anticipent des taux d’intérêt stables, voire en baisse, et ne craignent pas d’assumer le risque d’une hausse des taux.

Dans le cas du crédit hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt dépend directement de la situation sur le marché monétaire et le marché des capitaux en Suisse. Vous acceptez donc d’assumer la variation périodique des charges d’intérêts, mais profitez en revanche de toute baisse plus ou moins importante du taux d’intérêt sur le marché.

La durée illimitée du crédit hypothécaire à taux variable constitue un facteur supplémentaire de souplesse.

  • Avantages / inconvénients
    Avantages
    • Durée illimitée
    • Au besoin, possibilité de transformation en crédit hypothécaire LIBOR ou à taux fixe à tout moment
    Inconvénients
    • Impossibilité de calculer la charge d’intérêts exacte (en raison des fluctuations imprévisibles du taux d’intérêt)

  

Trouvez la bonne combinaison pour votre financement immobilier.

 

Hypothèques 

 

 Maison individuelleImmeuble
Prêt hypothécaire en 1er rang (taux variable ou fixe) max. 66.67 %max. 66.67 %
Prêt hypothécaire en 2e rang (taux variable ou fixe) max. 13.33 % max. 13.33 %
Total du capital emprunté 80 % max.* 80 % max.*
Fonds propres 20 % min.20 % min.

* Le capital emprunté peut atteindre 100% en cas de mise en gage de polices d’assurance-vie présentant des valeurs de rachat correspondantes.



Questions fréquemment posées

Directives de financement

Votre sécurité financière nous tient à cœur. Avant, pendant et après l’achat de votre logement. C’est pourquoi AXA respecte les principes généraux et les règles d’or en matière hypothécaire. Cette politique de crédit prudente est le fondement de votre bien-être durable dans votre propre domicile.

  • Quel montant dois-je investir en fonds propres?

    Vous investissez vous-même au moins 20 % du montant nécessaire à l’achat de votre logement, 80 % au maximum peuvent être financés par un emprunt (prêts hypothécaires en 1er et en 2e rangs). Plus l’apport personnel est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts.

  • Comment dois-je rembourser le prêt hypothécaire ?
    • Le prêt hypothécaire en 1er rang correspond en général à 66.67 % de la valeur vénale (valeur de revente) d’un bien immobilier et n’a pas à être amortie.
    • Le prêt hypothécaire en 2e rang couvre le reste du capital à emprunter (en général, 13.33 % au maximum). Il doit être remboursé dans un délai de 15 ans, mais au plus tard à l’âge de 60 ans, afin de garantir que le financement de la dette résiduelle reste supportable après la retraite.
    • Dans le cas des immeubles de rendement, la durée d’amortissement d’un prêt hypothécaire en 2e rang varie de 10 à 15 ans.

     

    Hypothèques 

  • Pour quels immeubles de rendement AXA accorde-t-elle des prêts hypothécaires?
    • Immeubles d’habitation, de bureaux ou commerciaux majoritairement loués à des tiers, bénéficiant d’un large marché et faciles à revendre
    • Inoccupation à court terme: 5 – 10 % max.
    • Part des locaux à usage gastronomique, commercial et industriel: au max. 30 % du revenu locatif

    Le montant minimal des prêts hypothécaires est de 666 000 CHF.

  • Pour quels biens immobiliers AXA n'accorde-t-elle aucune prêt hypothécaire?
    • Terrains à bâtir ou projets de construction
    • Résidences secondaires
    • Biens immobiliers à l’étranger
    • Immeubles ayant été financés au moyen de fonds de la Confédération en vertu de la LCAP
    • Objets en mauvais état
    • Objets destinés à la revente
    • Biens immobiliers spéciaux, p. ex. exploitations agricoles, écoles, homes, hôtels ou locaux à usage gastronomique, commercial, industriel
    • Financement hypothècaire de rang postérieur
    • Preneurs de crédit de solvabilité douteuse ou non transparente
    • Preneurs de crédit et/ou biens immobiliers faisant l’objet de mesures judiciaires


Possibilités d'amortissement des prêts hypothécaires en 2e rang

Le prêt hypothécaire en 2e rang doit être intégralement remboursé. Votre prêt hypothécaire en 2e rang doit être remboursé dans un délai de 15 ans, mais au plus tard lorsque vous aurez atteint l’âge de 60 ans. 

Amortissement direct

Vous remboursez votre prêt hypothécaire en 2e rang en effectuant des paiements périodiques. Les montants convenus restent identiques pendant toute la durée du contrat, sauf en cas de modifications importantes du marché.

Avantages
  • Calcul facile
  • Dette hypothécaire diminuant régulièrement
  • Charge d’intérêts diminuant régulièrement
Détails du produit

La baisse constante du montant de la dette a pour seul effet négatif la diminution, d’année en année, de la déduction fiscale. Vous payerez donc plus d’impôts.

Garantissez le remboursement de votre prêt hypothécaire en 2e rang en souscrivant une assurance-risque en cas de décès, de manière à éviter que votre logement ne constitue une charge supplémentaire en cas d’incapacité de gain, d’invalidité ou de décès.

Amortissement indirect

Vous remboursez votre prêt hypothécaire en 2e rang en effectuant un paiement unique à l’échéance.

Avantages
  • Calcul facile
  • Remboursement garanti même en cas d’incapacité de gain, d’invalidité ou de décès
  • Avantages fiscaux
Détails du produit

Jusqu’à l’échéance de votre prêt hypothécaire en 2e rang, vous versez régulièrement des primes dans une assurance-vie. Le capital de l’assurance-vie accumulé est considéré comme un gage. A l’expiration du contrat, il sera directement affecté à l’amortissement de votre prêt hypothécaire, ce qui vous permet de rembourser vos dettes d’un seul coup.

Le montant de votre dette hypothécaire et celui de vos charges d’intérêts restent stables pendant toute la durée du contrat. Vous avez donc la possibilité de bénéficier de déductions fiscales constantes.

Vous souhaitez optimiser vos avantages fiscaux? Choisissez dans ce cas une assurance-vie du pilier 3a: vos versements de primes réguliers vous donneront droit à des déductions fiscales supplémentaires. Parallèlement, vous bénéficiez d’une couverture d’assurance complète en cas d’incapacité de gain, d’invalidité ou de décès.

Amortissements direct et indirect: comparaison

Amortissement 

 



Protection de votre prêt hypothécaire

Des événements imprévus tels qu'une incapacité de gain, un décès ou des pertes de revenu à la retraite peuvent mettre en péril le remboursement de votre prêt hypothécaire. Dans le pire des cas, votre logement devra être revendu. N'attendez pas pour vous prémunir contre ce risque.

Incapacité de gain

Une maladie ou un accident peuvent être la source de problèmes financiers. L'assurance en cas d'incapacité de gain vous garantira un revenu de remplacement régulier et protégera vos proches face aux risques financiers encourus.

Assurance en cas d’incapacité de gain

Décès

Si vous veniez à décéder, l'assurance en cas de décès permettrait de réduire la dette hypothécaire pour vos survivants afin que la charge d'intérêts puisse être honorée grâce au revenu résiduel.

Assurance en cas de décès

A la retraite

A la retraite, des pertes de revenu peuvent rendre la dette hypothécaire trop lourde à assumer. C'est en particulier le cas lorsque vous avez bénéficié d'un versement anticipé du 2e pilier afin de financer votre logement. Prémunissez-vous contre ce risque en optant suffisamment tôt pour l'épargne de prévoyance individuelle.

Assurances-vie



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