AXA Winterthur: bon résultat 2009 dans un contexte difficile
Winterthur, le 18 février 2010
AXA Winterthur a réalisé de bonnes performances en 2009 sur un marché difficile. Le bénéfice opérationnel a progressé de 1,1% par rapport à l’année précédente, à 737 millions de francs. En léger recul de 1,1%, le volume d’affaires s’établit à 10,233 milliards de francs. Le ralentissement conjoncturel a surtout touché le secteur Vie collective. En revanche, les volumes d’affaires en assurances de dommages et en Vie individuelle ont dépassé la tendance du marché. AXA Bank a connu un premier exercice fructueux et gagne sans cesse de nouveaux clients.
«AXA Winterthur a jusqu’à présent bien surmonté la crise et affiche de bonnes performances dans un contexte conjoncturel difficile», déclare Philippe Egger, CEO d’AXA Winterthur, qui relève que «cela montre le bien-fondé de notre stratégie et la réussite de notre gestion systématique des risques. Nous allons poursuivre dans cette voie.» En 2009, le bénéfice opérationnel (underlying earnings) d’AXA Winterthur a atteint 737 millions de francs, soit une augmentation de 1,1% par rapport à l’année précédente. Déduction faite des amortissements et dépréciations, ce bénéfice s’est traduit par un bénéfice courant de l’entreprise (adjusted earnings) de 716 millions de francs, grâce à l’évolution des marchés financiers, plus favorable que l’année précédente. Le bénéfice net (net income) d’AXA Winterthur s’élève à 624 millions de francs pour l’exercice 2009.
«Nous avons continué à renforcer les fonds propres d’AXA Winterthur en 2009», se réjouit Christoph Jurecka, CFO d’AXA Winterthur: «Dans le secteur Vie, nous avons de nouveau substantiellement amélioré la Solvabilité I, en la portant de 184% fin 2008 à environ 200%». La notation «AA-» de Standard & Poor’s apporte une preuve supplémentaire de la solidité financière d’AXA Winterthur.
Croissance supérieure à la moyenne dans le secteur Non-vie
Sur le marché Non-vie largement saturé, AXA Winterthur a fait progresser les primes brutes de 1,6%, dépassant ainsi nettement la croissance moyenne de la branche. En dépit du recul des nouvelles immatriculations de véhicules automobiles (- 8,5% par rapport à 2008), AXA Winterthur a accru d’environ 29 000 le nombre des contrats en portefeuille dans le domaine des affaires Véhicules automobiles et Inventaire du ménage. Le ratio combiné a augmenté de 0,4%, s’établissant en fin d’exercice au bas niveau de 94,0%, et ce, bien qu’AXA Winterthur ait dû indemniser en 2009 des sinistres d’un montant record dans l’assurance automobile à la suite d’averses de grêle estivales.
Essor du secteur Vie individuelle grâce à «TwinStar Income»
Les produits «TwinStar Income» lancés en mai 2009 dans le domaine Vie individuelle ont suscité dès le début un vif intérêt parmi les clients. Avec un volume d’affaires de 278 millions de francs, ils sont rapidement devenus un pilier essentiel de l’assurance-vie chez AXA Winterthur. Grâce aux produits «TwinStar Income», les nouvelles affaires (APE) en Vie individuelle ont enregistré une hausse de 13,8%, à 124 millions de francs. Pour Philippe Egger, ce succès montre de façon exemplaire qu’AXA Winterthur sait aussi tirer profit de la capacité d’innovation du Groupe AXA et mettre rapidement de nouveaux produits sur le marché suisse. Les plans de versement «TwinStar Income» et «TwinStar Income Plus» allient la sécurité d’une solution d’assurance à un potentiel de rendement élevé et à une grande flexibilité en matière de retrait du capital. Conçus sur mesure pour les personnes de plus de 50 ans, ces produits viennent compléter les solutions de prévoyance traditionnelles.
Ralentissement des affaires Vie collective en raison de la conjoncture
Le domaine d’activité Vie collective a été fortement touché en 2009 par la baisse conjoncturelle. Le volume d’affaires dans ce secteur a reculé de 4,7% et les nouvelles affaires ont diminué de 22,2% par rapport à l’année précédente. Ces chiffres illustrent deux tendances: le recul du nombre de créations d’entreprises et la forte hausse de celui des faillites. D’autre part, le nombre important d’institutions de prévoyance en situation de découvert a pratiquement bloqué la concurrence entre les caisses de pension autonomes et semi-autonomes et les fondations collectives entièrement couvertes des assureurs-vie. «Le modèle d’assurance complète a démontré pendant la crise qu’il fonctionnait bien pour les salariés et les PME, mais le marché dans ce domaine est quasiment gelé», explique Philippe Egger.
Succès d’AXA Bank
AXA Bank a fait son entrée sur le marché fin janvier 2009. Banque directe, elle tient le cap à l’issue de son premier exercice opérationnel et gère d’ores et déjà plus de 290 millions de francs de capitaux d’épargne déposés par plus de 13 700 clients. «Lancer une banque au beau milieu d’une crise financière et économique a constitué un défi. Les chiffres montrent que nous sommes parvenus à gagner la confiance des clients», déclare Urs Widmer, CEO d’AXA Bank. «Nos produits d’épargne simples offrant des taux d’intérêt attractifs et des prestations de base gratuites correspondent manifestement à un besoin de la clientèle.» A travers son modèle d’Assurbanking, c’est-à-dire la distribution de produits bancaires par l’intermédiaire du canal de l’assurance, AXA Winterthur répond en collaboration avec AXA Bank à un autre souhait des clients, celui de confier leur sécurité financière à un seul prestataire. «Après un entretien avec un conseiller AXA Winterthur, plus de la moitié de nos clients ont opté pour un produit AXA Bank. Notre stratégie, qui consiste à compléter l’offre d'assurance et de prévoyance existante par des produits bancaires, se révèle payante», précise Urs Widmer. Au terme de sa première année d’activité, AXA Bank propose un compte Epargne Plus (1,4% d’intérêts), un compte à terme (0,7% d’intérêts) et un compte de prévoyance 3a (2,3% d’intérêts).
La «Route 2012» suit son cours
En plus du lancement réussi d’AXA Bank et de «TwinStar Income», AXA Winterthur a franchi une étape cruciale dans d’autres domaines liés à la mise en œuvre de sa stratégie sur cinq ans, «Route 2012». Elle a ainsi mis en place avec succès le «Pension Solutions Center» qui propose une large palette de prestations destinées aux caisses de pension autonomes et semi-autonomes. Dans le secteur Non-vie, deux promesses de services ont été faites aux particuliers: permettre à ces derniers de retrouver leur mobilité dans l’heure et remplacer un produit dans les 48 heures. Le fait qu’il n’ait pas été nécessaire, malgré la crise, de procéder à des licenciements économiques constitue pour Philippe Egger, le CEO d’AXA Winterthur, un autre aspect positif de l’année 2009. «Une fois de plus, AXA Winterthur a fait honneur à sa réputation d’employeur responsable qui tient à ses collaborateurs et chemine à leurs côtés sur la route de l’avenir», déclare Philippe Egger. Au-delà de tous les chiffres, souligne-t-il, c’est ce succès qui lui donne le plus de satisfaction. En 2010, AXA Winterthur investira de nouveau plusieurs dizaines de millions de francs dans des projets d’avenir, l’objectif étant que le premier assureur suisse devienne pour ses 1,6 million de clients encore plus attrayant qu’aujourd’hui.
AXA Winterthur
AXA Winterthur, entité du Groupe AXA, est le premier assureur multibranche de Suisse. En matière de protection financière, AXA Winterthur propose une large gamme de solutions d’assurance de personnes, de choses et responsabilité civile, des solutions sur mesure d'assurance-vie et de caisse de pension ainsi que des produits de placement et d'épargne à l'intention de la clientèle privée et d'entreprise. AXA Winterthur emploie environ 4300 collaborateurs. Son réseau de distribution comporte plus de 300 agences et agences générales indépendantes, comptant quelque 2900 personnes au service exclusif d’AXA Winterthur.
AXA Bank
Tout comme AXA Winterthur, AXA Bank appartient au Groupe AXA, l’un des plus grands gestionnaires de fortune dans le monde. Le Groupe AXA propose à sa clientèle dans plusieurs pays européens des produits bancaires à des conditions intéressantes. AXA Bank en Suisse est une succursale de AXA Bank Europe, laquelle a plus de 100 ans d’expérience et dont le siège est en Belgique. AXA Bank est une banque directe pour la clientèle privée. Elle est soumise au contrôle de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Glossaire
Contrats d’investissement
Les contrats d’investissement sont des placements d’épargne qui ne couvrent pas des risques d’assurance. Conformément à la norme IFRS 39, ils sont donc inscrits au bilan de la même manière que les produits bancaires, c’est-à-dire répartis en une part d’épargne et une part de frais. La part d’épargne est directement inscrite au passif en tant qu’engagement financier et n’est pas comptabilisée comme chiffre d’affaires via le compte de résultats. Les nouvelles affaires conclues peuvent être prises en compte dans les APE.
Nouvelles affaires (Annual Premium Equivalent – APE)
L’Annual Premium Equivalent constitue la mesure standard du volume de nouvelles affaires en assurance-vie au cours d’un exercice. Il s’obtient en additionnant le total des primes annuelles périodiques et 10% des primes uniques des affaires nouvelles.
Ratio combiné (combined ratio)
Le ratio combiné est le critère d’appréciation de la rentabilité dans l’assurance Non-vie. Il exprime la relation entre, d’une part, les charges de sinistres (taux de sinistres), les frais (taux de frais) et les participations aux bénéfices (taux de participation aux bénéfices) et, d’autre part, les primes.
Bénéfice opérationnel (underlying earnings)
Le bénéfice opérationnel (underlying earnings) représente le résultat actuariel, y compris le rendement des placements de capitaux, déduction faite des impôts versés.
Bénéfice courant de l'entreprise (adjusted earnings)
Le bénéfice courant de l’entreprise (adjusted earnings) correspond au bénéfice opérationnel (underlying earnings), y compris les bénéfices réalisés sur les placements de capitaux en tenant compte des dépréciations et amortissements, déduction faite des impôts versés.
Bénéfice net (net income)
Le bénéfice net constitue un chiffre-clé qui correspond au solde annuel du compte de pertes et profits pour la période en cours. Il représente la somme des adjusted earnings, du gain résultant des fluctuations du marché, des effets de change et des amortissements sur les actifs incorporels, déduction faite des impôts versés.
